Mensagem do CEO - 2025

É com imensa honra e satisfação, que apresentamos o Relatório e Contas do Banco Nacional de Investimento, S.A. (BNI), referente ao exercício económico de 2024. Este relatório evidencia o continuo fortalecimento da solidez e robustez financeira do Banco, destacando-se o aumento do rácio de solvabilidade regulamentar para 33,63%, o crescimento dos fundos próprios regulamentares em 33,38% e a melhoria do rácio de crédito em incumprimento regulamentar, de 43,98% em 2023 para 18,30% em 2024. Este indicador melhorou para 11,91% em Março de 2025.

Sentimo-nos orgulhosos pelas conquistas alcançadas em 2024, que vão além dos resultados financeiros apresentados. Foi um ano particularmente desafiante para o tecido empresarial em geral, e para o sector bancário em particular, marcado pelo agravamento do risco bancário. Este cenário foi influenciado, por um lado, por um contexto macroeconómico externo adverso e, por outro, por pressões internas de ordem política e social, além de desastres naturais ocorridos ao longo do ano.

Apesar dessas adversidades, emergimos mais fortes como instituição. Evoluímos positivamente tanto nos indicadores financeiros como na expansão e diversificação da nossa rede de parceiros de negócios. Registámos um desempenho robusto, impulsionado pela nossa capacidade de inovação, pela gestão prudente dos riscos e pela contínua confiança dos nossos stakeholders.

A gestão prudente dos riscos e a contínua confiança dos nossos stakeholders permitiram um crescimento sólido dos activos e passivos do Banco em 16% e 24%, respetivamente, o que contribuiu para um aumento de 24% no produto bancário. Simultaneamente, reforçámos a solidez do Banco, com o rácio de solvabilidade a evoluir de 23,50% em 2023 para 33,63% em 2024, e com o rácio de crédito em incumprimento de gestão a melhorar de 28,83% em 2023 para 11,74% em 2024 e, previsivelmente, para 1,68% até março de 2025.

Em 2024, o BNI reafirmou seu compromisso com o desenvolvimento económico do país ao conceder financiamentos a projectos de investimento no montante de MT 1.780,41 milhões. Embora este valor seja ligeiramente inferior aos MT 1.840,48 milhões registados em 2023, a alocação de recursos continua a focar em sectores estratégicos que são pilares para o crescimento sustentável da economia nacional. Entre esses sectores, destacam-se o agronegócio, a indústria transformadora e a exportação de commodities, todos fundamentais para a geração de divisas e a promoção da competitividade do país no mercado global.

Os investimentos no agronegócio não apenas fortalecem a segurança alimentar, mas também criam empregos e impulsionam o desenvolvimento rural, melhorando a qualidade de vida das comunidades locais. A indústria transformadora, por sua vez, agrega valor a recursos naturais, contribuindo para a diversificação da economia e a redução da dependência de importações. A promoção da exportação de commodities abre novas oportunidades de mercados internacionais, gerando receitas que são essenciais para o crescimento económico do nosso país

Adicionalmente, o BNI desempenhou um papel crucial no apoio à importação de combustíveis, através da emissão de garantias bancárias e da liquidação de facturas, totalizando USD 29,22 milhões. Este apoio é vital para assegurar o funcionamento regular de sectores essenciais da economia, como a energia e o transporte, que são a espinha dorsal das actividades comerciais e industriais, permitindo que as empresas possam operar de forma eficiente, contribuindo para um ambiente económico mais estável e resiliente.

Destacamos ainda o financiamento da cadeia de valor de produtos agrícolas e a promoção do empreendedorismo ao longo do Vale do Zambeze, em parceria com a Agência do Zambeze, com o financiamento, em 2024, de 39 projectos no valor de MT 70,0 milhões. Esta iniciativa já beneficiou um total de 446 projectos, no valor total de MT 305,8 milhões, permitindo a criação de 11.012 postos de trabalho e a produção de 67.819,9 toneladas de alimentos, com impacto directo na melhoria das condições de vida das comunidades locais.

Em suma, as acções do BNI em 2024 não só reflectem um compromisso com o financiamento de projectos estratégicos, mas também evidenciam um impacto significativo no desenvolvimento económico, social e ambiental do país, promovendo um futuro mais próspero e sustentável para todos os moçambicanos.

Com o objectivo de fortalecer a solidez financeira do Banco e torná-lo mais resiliente a choques num ambiente de crescentes riscos e incertezas, reforçámos as imparidades e provisões, de MT 84,89 milhões em 2023 para MT 341,29 milhões em 2024. Essa decisão estratégica resultou numa redução do lucro líquido, de MT 269,22 milhões em 2023 para MT 67,55 milhões em 2024. Ainda que este impacto se reflicta no curto prazo, reafirma o nosso compromisso com a solidez financeira e a capacidade de enfrentar adversidades com responsabilidade, garantindo a sustentabilidade do Banco a longo prazo.

A nível de relacionamento com os clientes, adoptámos uma abordagem mais integrada e personalizada, oferecendo soluções financeiras inovadoras e adaptadas às necessidades específicas de cada parceiro, especialmente para iniciativas que promovem a diversificação económica e a criação de emprego.

Reforçámos também as parcerias internacionais, ampliando o apoio não apenas ao financiamento do balanço do Banco, mas também ao desenvolvimento e financiamento de infraestruturas. Este esforço visa promover a conectividade, a competitividade e o crescimento económico sustentável. Adicionalmente, com os parceiros internacionais, conseguimos desenvolver soluções de financiamento para Pequenas e Médias Empresas, com especial enfoque na promoção das exportações.

Em 2024, reafirmamos também o nosso compromisso com acções de responsabilidade social, investindo na educação e na formação da juventude, na promoção da literatura, no apoio técnico às empresas, no fomento ao agronegócio e, incentivo ao empreendedorismo rural. Apoiamos ainda o desporto nacional, patrocinando a selecção nacional de futebol (MAMBAS) na qualificação para o Campeonato Africano das Nações (CAN) de 2024 e o estágio dos atletas qualificados para os Jogos Olímpicos de Paris. Estendemos nosso apoio à Federação Moçambicana de Xadrez na participação de Moçambique no torneio regional realizado na Swazilândia. Estas iniciativas, além do impacto económico, contribuem para a coesão social, inspiram as gerações futuras e reforçam a identidade nacional.

Com orgulho, destaco o reconhecimento do BNI como um dos dez melhores empregadores de Moçambique na categoria de benefícios sociais, segundo a avaliação da consultoria Tempus Global Group. Este reconhecimento valida o nosso contínuo empenho com a melhoria do bem-estar e desenvolvimento de nossos colaboradores.

O sucesso contínuo do BNI deve-se, em grande medida, à dedicação dos colaboradores que se têm empenhado de forma abnegada e com alinhamento estrito com a visão, missão e valores do Banco. Pelo que, expresso em nome da Comissão Executiva, o profundo agradecimento a todos eles. Expresso também o meu apreço e gratidão a todos membros do Conselho de Administração, pelo apoio e colaboração prestados ao longo do ano de 2024, e não só. Os meus agradecimentos são extensivos ao Governo, pela confiança e apoio prestado, através do accionista, o IGEPE – Instituto de Gestão das Participações do Estado e do Ministério das Finanças.

Por fim, reconheço e agradeço a colaboração e contribuição dos nossos clientes e parceiros, que confiaram no nosso trabalho e cederam-nos uma oportunidade para contribuir para o desenvolvimento do país. Renovamos o nosso compromisso de continuar a trabalhar com dedicação e excelência, visando sempre o progresso do Banco e a melhoria das condições de vida dos moçambicanos.

Abdul Bácito Daiaram Jivane
Presidente da Comissão Executiva