Leasing Mobiliário

Produto

Leasing Mobiliário

Definição

Financiamento a médio e longo prazo de até 75% do bem móvel, celebrado entre o BNI (locador) e o Cliente (locatário), que permite a utilização pelo Cliente do bem móvel a locar ao longo do prazo do contrato, mediante o pagamento periódico de uma renda, findo o qual tem a opção de adquiri-lo por um valor fixado no início do contrato (valor residual).  

Segmento-alvo

Clientes Corporate BNI

Finalidade

Automóveis, máquinas e equipamentos

Moeda

MZN

USD

Montante

Máximo: 75% do bem

Prazo

Mínimo: 18 meses (1,5 anos)

Máximo: 60 meses (5 anos)

Valor Residual

Mínimo: 2%

Máximo: 5% 

Valor de um activo que sofre depreciação no fim da sua vida útil.

Entrada Inicial

25% do bem

Taxa de Juros anual

PRSF + 7% (spread máx.)*

(*) – Spread sujeito a análise de risco de crédito.

Encargos / Comissões

·       Simulação de crédito: Grátis

·       Informação pré-contratual sobre as condições aprovadas: Grátis

·       Organização do processo: 1,5%

·       Imposto de selo: 2%

Liquidação Antecipada

Permite liquidação antecipada (parcial ou total) a qualquer momento da vigência do crédito, com penalização de 2,5% sobre o capital a amortizar/ liquidar antecipadamente.

Garantias

·       Penhor de bens móveis

Condições de acesso

·       Ser cliente do Banco Nacional de Investimento, S.A.

·       Se o Cliente é não residente deve estar registado no Banco de Moçambique, para efeitos cambiais, e ter autorização do mesmo para a contratação de crédito.

·       O crédito em moeda estrangeira só é concedido a Clientes exportadores ou que façam prova de possuir rendimentos em moeda estrangeira.

·       Inexistência de incidentes.

·       Condições Gerais de Crédito, com as assinaturas dos sócios/accionistas devidamente reconhecidas perante um notário.

Nível de Serviço

Máximo de 30 dias de calendário após a recepção da proposta de crédito.

Seguros

Variável consoante o bem a financiar

Documentos necessários

·       Factura Proforma de um Agente Autorizado, consoante o tipo de móvel (Automóveis, máquinas e equipamentos).

Informação de Cadastro do Cliente:

·       Carta de pedido de financiamento, devidamente preenchido e assinado;

·       Certidão de Registo de Entidades Legais;

·       Comprovativo de NUIT da sociedade;

·       Estatutos publicados em BR incluindo as respectivas actualizações;

·       Alvará ou Licença de Exercício de Actividade;

·       Documentos de Identificação Civil e Fiscal dos sócios/accionistas;

Elementos Financeiros e Contabilísticos:

·       Relatórios e Contas, se possível auditadas, pelo menos, dos últimos três exercícios económicos;

·       Último Balancete disponível (que não deverá reportar a mais de 3 meses) / Contas de Gestão reportando a menos de três meses;

·       Extractos Bancários das principais contas transacionais da empresa em OIC pelo menos dos últimos 12 meses;

·       Cópias dos Contratos de Forneciento de Bens ou de Prestações de Serviços firmados com os clientes empresa;

·       Plano de negócio detalhado (incluindo os pressupostos das projecções financeiras) para operações de Médio e Longo Prazo ou Mapa de Exploração para operações de curto prazo;

·       Elementos financeiros dos accionistas (se for aplicável);

·       Relação do endividamento bancário (local e internacional);

·       Esclarecimentos substanciais sobre variações relevantes no negócio.

Outros Elementos de Análise:

·       Composição da Equipa de Gestão, incluindo o relato da sua experiência (o CV destes pode ser aplicável);

·       Estrutura acionista e relações de grupo ou de participação da empresa ou dos sócios/accionistas com outras empresas;

·       Relação do património dos avalistas (caso seja proposto aval).

Vantagens

·       Melhoria da capacidade de endividamento da empresa;

·       Rendas atractivas;

·       No fim do contrato o cliente tem possibilidade de adquirir o bem, através do pagamento do valor residual (uma percentagem do valor total do bem, previamente acordado) ou trocar por um bem mais actualizado ou sustentável, realizando um novo contrato de Leasing.